Què és l'assegurança PIES Santander?
L'Assegurança PIAS Santander és una gamma de productes per poder estalviar des d'avui, mitjançant aportacions periòdiques o extraordinàries. Aquest estalvi acumulat al llarg del temps, el podràs transformar en ingressos recurrents a través d'una renda assegurada vitalícia. A més, gaudeixes de l'exempció fiscal de tots els rendiments generats, sempre que es compleixin els requisits legals aplicables1.
La gamma de PIAS Santander és un conjunt de 4 productes del tipus Pla Individual d'Estalvi Sistemàtic en la modalitat de risc Prenedor. Això significa que et permetrà estalviar de forma periòdica amb liquiditat des del primer moment i amb una estratègia d'inversió cicle de vida en què el producte mateix serà el que vagi reduint la seva exposició en renda variable a mesura que s'aproximi a l'horitzó temporal definit.
Com funcionen les assegurances PIES Santander?
- La gamma PIES va adreçada a persones físiques entre 18 i 65 anys, amb residència fiscal a Espanya.
- Podràs triar un horitzó temporal previst entre 2030, 2035, 2040 i 2045.
- Tindràs la possibilitat de fer aportacions periòdiques i extraordinàries:
- Aportacions periòdiques de 30 € a 666 € al mes.
- Aportacions extraordinàries de 1.000 € a 8.000 €.
- Podràs disposar de part o la totalitat de l'estalvi acumulat quan vulguis:
- Disposicions parcials de l'estalvi acumulat des de 1.000 €.
- Disposició total de l'estalvi acumulat.
- Disposició en forma de renda assegurada vitalícia si es compleixen les condicions per gaudir d'un tractament fiscal avantatjós.
- En les disposicions parcials i total, el valor de rescat es calcularà d'acord amb el valor de mercat segons es detalli a la pòlissa, per la qual cosa és possible que rebi una quantitat inferior a la prima inicial invertida. En cas de defunció, la persona o persones que decideixis rebran l'estalvi acumulat més un capital addicional que serà el 3 % o l'1 % de l'estalvi acumulat, depenent de si la defunció es produeix abans dels 65 anys o dels 65 anys en endavant, respectivament.
Estratègia cicle de vida
La inversió en renda variable serà segons el teu horitzó temporal.
Cadascun dels PIES té un horitzó temporal previst amb una exposició de renda variable inicial, que es va reduint fins arribar a un màxim del 30 %, en arribar a l'horitzó temporal definit, mantenint aquesta exposició fins al rescat de l'assegurança en forma de renda o capital.
PIAS
SANTANDER 2030
|
PIAS
SANTANDER 2035
|
PIAS
SANTANDER 2040
|
PIAS
SANTANDER 2045
|
Indicador de Risc2 3/7
|
Indicador de Risc2 4/7
|
Indicador de Risc2 4/7
|
Indicador de Risc2 4/7
|
Horitzó temporal per al meu estalvi: 2030
|
Horitzó temporal per al meu estalvi: 2035
|
Horitzó temporal per al meu estalvi: 2040
|
Horitzó temporal per al meu estalvi: 2045
|
Exposició màxima a Renda Variable: Any 2020: 80%
Any 2030: 30%
|
Exposició màxima a Renda Variable: Any 2020: 95%
Any 2035: 30%
|
Exposició màxima a Renda Variable: Any 2020: 100%
Any 2040: 30%
|
Exposició màxima a Renda Variable: Any 2020: 100%
Any 2045: 30%
|
Aquestes assegurances no tenen venciment, l'horitzó temporal que s'estableix en cadascuna d'elles, es refereix a la data en què l'assegurança tindrà una exposició menor al risc.
Principals riscos
- De mercat: Risc que els actius en què inverteixen aquesta assegurança disminueixin de valor a causa de canvis en les condicions del mercat. Aquestes condicions de mercat poden ser, entre d'altres, l'evolució dels tipus d'interès, el risc de crèdit dels emissors dels bons de renda fixa, la valoració dels actius d'inversió i el tipus de canvi.
- De liquiditat: Correspon al risc de suspensió de la valoració dels subjacents que componen el fons d'inversió. En circumstàncies excepcionals es podrà suspendre la valoració del Fons subjacent quan, per qualsevol raó, la valoració dels actius es trobi suspesa o restringida, i en aquest cas no es podrà realitzar cap operació sobre el fons subjacent.
- De crèdit: Risc que la Companyia asseguradora no pugui complir les obligacions de pagament davant dels Prenedors.
Com que es tracta d'una assegurança en què el Prenedor assumeix el risc de la inversió, la Companyia asseguradora no garanteix en cap cas amb el seu patrimoni propi la recuperació de l'import invertit pel prenedor ni la consecució de cap rendibilitat.
Tractament fiscal de la Gamma d'assegurances PIES Santander
Els rendiments que s'obtinguin tributaran com a rendiment de capital mobiliari. No obstant això, si l'assegurança es cobra en forma de renda vitalícia i es compleixen els requisits establerts, els rendiments generats estaran exempts de tributació.
Actualment, els requisits legals perquè els rendiments generats durant tota la vida de l'assegurança quedin totalment exempts de tributació són els següents:
- Haver transcorregut més de 5 anys des de la primera aportació vigent al PIES.
- No haver aportat més de 8.000 euros anuals al total dels PIES contractats.
- No tenir un total de primes acumulades en PIES superior a 240.000 euros.
- Amb el capital total assegurat s'ha de constituir una renda assegurada vitalícia.
Sempre que compleixis els requisits anteriors i comencis a cobrar la renda vitalícia, tributaràs per una part d'aquesta renda, depenent de la teva edat i de la legislació fiscal aplicable.
Preguntes freqüents
-
Què és una assegurança PIES (Pla Individual d'Estalvi Sistemàtic)?
-
PIES són les sigles de Pla Individual d'Estalvi Sistemàtic; és una assegurança de vida estalvi individual que està orientada a acumular un estalvi a llarg termini amb aportacions periòdiques o extraordinàries, fins al límit de 8.000 € anuals marcat per la llei. Està pensada per a clients que volen tenir un pla d'estalvi com a complement a la jubilació.
A Santander Seguros hi ha la gamma PIES Santander, que és un conjunt de 4 productes PIES, en la modalitat risc Prenedor, amb una estratègia d'inversió cicle de vida en què el producte serà el que reduirà la seva exposició en renda variable a mesura que s'aproximi a l'horitzó temporal definit.
-
Quin és el venciment de l'assegurança?
-
El venciment de l'assegurança és vitalici, és a dir, podràs mantenir l'assegurança fins a la teva defunció, moment en què els beneficiaris que hagis designat obtindran l'estalvi acumulat més un capital addicional. Tot i això, podràs rescatar la teva assegurança en qualsevol moment sense penalització.
-
Què és la prestació per defunció?
-
Es tracta de l'import, conegut des del moment de la contractació de la pòlissa, que en cas de mort cobraran els beneficiaris de mort que tu decideixis, els quals no han de ser obligatòriament els hereus legals, i aquesta prestació és fora de la massa hereditària. En aquesta assegurança, en cas de defunció, els beneficiaris designats rebran el saldo acumulat més un capital addicional equivalent al 3 % si l'edat de l'assegurat és inferior als 65 anys i d'un 1 % si l'edat és igual o superior als 65 anys.
-
Puc rescatar la meva assegurança?
-
Podràs sol·licitar el rescat total o parcial de l'assegurança en qualsevol moment sense penalització. El valor de rescat es calcula d'acord amb el valor de mercat segons es detalli a la pòlissa, per la qual cosa és possible que es rebi una quantitat inferior a la prima inicial invertida.
-
Poden fer-se aportacions extraordinàries?
-
Sí, aquesta assegurança permet fer aportacions extraordinàries d'entre 1.000 € i 8.000 €, tenint en compte que 8.000 € és el límit màxim anual per llei que es podria aportar al total de PIAS contractats.
-
Quin és el tractament fiscal?
-
Els rendiments obtinguts com a conseqüència de l'exercici del dret de rescat i al venciment de l'assegurança tenen la consideració de rendiments de capital mobiliari dins de l'impost sobre la renda de les persones físiques (IRPF). La companyia asseguradora hi aplicarà la retenció vigent en cada moment. Això no obstant, si l'assegurança es cobra en forma de renda vitalícia assegurada i es compleixen els requisits establerts, els rendiments generats estaran exempts de tributació, tenint en compte que els avantatges fiscals a què es fa referència sempre dependran de la situació personal del prenedor.
En cas de mort de l'assegurat, el pagament de la prestació està subjecte a l'impost de successions i donacions.
-
Quina informació periòdica rebré del meu producte?
-
Rebràs trimestralment la informació relativa als moviments realitzats durant el període i a l'evolució del valor d'acumulació de la pòlissa.
Rebràs anualment l'extracte de costos i despeses corresponent a l'any natural de la pòlissa.
Addicionalment, el Prenedor podrà conèixer el valor de la pòlissa en qualsevol moment apropant-se a la seva oficina de Banco Santander. També podrà conèixer aquest valor a través de la seva àrea de particulars del web o l'aplicació Banco Santander.
-
Quins riscos tenen aquests productes?
-
Risc que els actius en què s'inverteix la prima del client disminueixin de valor a causa dels canvis en les condicions del mercat; risc que l'entitat asseguradora no pugui complir les seves obligacions de pagament davant dels prenedors; risc de liquiditat, és a dir, risc de suspensió de la valoració de les unitats de compte; risc de la possible materialització negativa dels factors de sostenibilitat (coneguts com a factors ASG: mediambientals i socials, així com els relacionats amb el bon govern), que poden causar un impacte negatiu en el rendiment financer de les carteres associades al producte d'assegurança.