Catalá
Anglès
EspanyolHipoteques
Hipoteca Inversa
Converteix part del valor del teu habitatge en una renda mensual que no hauràs de retornar en vida.
- Gaudeix avui del valor de la teva casa.
En què consisteix la hipoteca inversa de Santander MAPFRE?
La Hipoteca Inversa de Santander MAPFRE1 és una modalitat de préstec hipotecari sobre habitatge que permet, als majors de 65 anys, obtenir un abonament mensual per complementar els ingressos sense haver de pagar cap quota.
Seran els seus hereus els que retornaran el capital i els interessos generats i, si ho necessiten, podran vendre la casa.
¿Quants diners puc arribar a percebre?
Els diners que pots percebre dependran principalment de la teva edat i del valor de l'habitatge. Com més grans siguin els valors, més alt serà l'import que podràs rebre mensualment. Pots sol·licitar una simulació personalitzada a qualsevol oficina de la xarxa Santander.
Fins quan es reben els pagaments?
Les quantitats que percebràs tots els mesos per la hipoteca inversa tenen una durada limitada. Però, si t'ho estimes més, pots rebre aquests pagaments durant tota la vida, contractant una assegurança de renda vitalícia2, que començarà a pagar l'import quan finalitzin els pagaments de la Hipoteca Inversa
Qui pot sol·licitar-la?
Perfil del sol·licitant
- Majors de 65 anys.
- Màxim 2 persones.
- Propietaris de l'habitatge.
- Sense que altres persones resideixin a l'habitatge, a més dels propietaris.
Altres condicions
- Sense altres hipoteques ni càrregues sobre l'immoble.
- Habitatge habitual.
- Propietaris de l'habitatge.
- Valor superior a 150.000€.
Quins avantatges té la hipoteca inversa?
- Avantatges fiscals3
Les disposicions rebudes mitjançant la Hipoteca Inversa no tributen en l'IRPF, d'acord amb la normativa fiscal vigent.
- Mantens la teva casa
Podràs seguir vivint a la teva casa actual i en seràs el propietari.
- Valor per als teus hereus
Els teus hereus obtindran el valor restant de l'immoble, si n'hi hagués, després del pagament el deute. Si l'import de la venda no és suficient, l'entitat només es podrà dirigir contra el bé hipotecat i els béns de l'herència.
Com poden pagar el deute els hereus?
Després de la defunció de tots els titulars del préstec, es posaran en contacte amb els hereus per ajudar-los a prendre una decisió:
- Vendre la casa i pagar el préstec:Si hi hagués sobrant després de la venda i cancel·lació del deute, serà per als hereus.
- Quedar-se amb l'habitatge: Els teus hereus es poden quedar amb l'habitatge cancel·lant la Hipoteca Inversa. Ho poden fer mitjançant un préstec hipotecari normal o amb fons popis.
- Renunciar a l'herència: L'entitat haurà d'iniciar el corresponent procediment judicial o extrajudicial per recuperar el deute.
Els teus hereus disposaran de 9 mesos sense interessos, des de la defunció de tots els titulars, per al pagament del deute.
Dubtes més habituals dels usuaris sobre la hipoteca inversa
Els diners que pots percebre dependrà principalment de la teva edat i del valor de l'habitatge: com més grans siguin els valors, més alt serà l'import que podràs rebre.
No, només es pot sol·licitar si és el teu habitatge habitual.
Amb la hipoteca inversa, l'habitatge només s'utilitza com a garantia, però en cap moment se'n perd la propietat. Les despeses de manteniment de l'habitatge seran pel teu compte, perquè la propietat no canvia, igual que amb qualsevol altre préstec hipotecari.
Els imports obtinguts per la hipoteca inversa (fins a l'esperança de vida) no tributen en l'IRPF perquè són disposicions d'un préstec o crèdit, d'acord amb la normativa fiscal vigent.
La llei que regula aquest producte ha previst l'existència de serveis d'assessorament independent per garantir que tant tu com la teva família conegueu el funcionament del producte i per verificar que aquest producte és el que millor s'ajusta a les teves necessitats.
No, la mensualitat que cobris a través de la hipoteca inversa es mantindrà constant fins al final de l'operació. Si no fos així, l'IPC impactaria directament en el deute final que haurien de pagar els hereus en el moment de la teva defunció i, per tant, el deute es podria incrementar significativament.
És molt difícil i altament improbable que es produeixi aquesta situació, perquè el producte està dissenyat amb prou marge perquè els hereus puguin liquidar folgadament el deute. Encara que es produís aquesta situació, el deute sempre estaria limitat als béns de l'herència mateixa.
Una societat taxadora homologada pel Banc d'Espanya fa la taxació. Pots aportar tu mateix la taxació o, si no coneixes cap taxadora, et podem ajudar a sol·licitar-la.
Sí, és possible la cancel·lació anticipada en qualsevol moment. En aquest cas, es cobrarà una compensació per desistiment del 0,5 % quan aquesta cancel·lació es produeixi dins dels cinc primers anys de vida del préstec i d'un 0,25 % quan es produeixi des del sisè any en endavant de la vida del préstec. La comissió només s'aplicarà sobre l'import cancel·lat.
Anualmente se realizará una gestión con los titulares para solicitar los siguientes documentos:
- Fe de vida: És un document que declara que una persona és viva i quin és el seu estat civil en la data d'expedició. Aquest document es pot obtenir al registre civil del domicili de la persona. El control de fe de vida es farà una vegada l'any com a mínim.
- Assegurança de l'habitatge: Justificant del pagament de l'assegurança d'incendis i altres danys als béns o assegurança de la llar.
- Justificant d'estar al corrent de pagament de les despeses de l'habitatge: Pagament de l'IBI i pagament dels rebuts de la comunitat de propietaris, si escau.
Un cop que tots els titulars morin, els hereus tindran 9 mesos sense interessos.
Un cop finalitzat el període fixat després de la defunció dels titulars sense haver-se cancel·lat el capital i els interessos generats, començarà el cobrament d'interessos de demora i, si escau, s'iniciarà el corresponent procediment d'execució hipotecària sobre l'habitatge.
Sí, haurien de liquidar el capital i els interessos generats per la hipoteca inversa i podrien constituir una hipoteca normal amb qualsevol entitat o cancel·lar el deute amb fons propis.
1. Producte contractat amb Santander MAPFRE Hipoteca Inversa E.F.C., S.A. NIF A09641549 i comercialitzat per Banco Santander, SA. Finançament subjecte a l'aprovació prèvia per part de l'entitat prestadora. Per obtenir informació sobre el producte i les seves condicions, pots consultar a la pàgina web www.santandermapfrehipotecainversa.es o a la xarxa d'oficines de Banco Santander. El sol·licitant té dret a rebre assessorament independent.
2. Assegurança de MAPFRE VIDA S.A. de Seguros y Reaseguros sobre la Vida Humana, comercialitzat per Santander Mediación Operador de Banca-Seguros Vinculado, S.A. (“Santander Mediación”), a través de la xarxa de distribució Banco Santander, S.A., en virtut del contracte d'agència que té subscrit amb l'esmentada companyia asseguradora. Santander Mediación és una societat inscrita al registre de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions amb el núm. OV-0042 i té subscrita una assegurança de responsabilitat civil i capacitat financera, d'acord amb la legislació vigent. Consulta la resta de companyies asseguradores amb les quals Santander Mediación manté un contracte d'agència per a la distribució de productes d'assegurança a www.santandermediacionobsv.com.
Per obtenir més informació sobre les característiques i els riscos de l'assegurança, pots consultar el document de dades fonamentals a www.mapfre.es.
Si es finança la prima de l'assegurança de rendes vitalícies dins de la hipoteca, se'n generaran interessos.L'assegurança de rendes vitalícies està subjecta a tributació, que ha de complir amb la normativa de cada comunitat autònoma.
3. El tractament fiscal és de caràcter general i pot estar subjecte a modificacions legals.