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¿Qué es un fondo de inversión?
Un fondo de inversión es un instrumento de ahorro y de inversión formado por el patrimonio de muchos inversores particulares, en el cual las decisiones de inversión se toman por una entidad gestora, que es quien ostenta la representación y administración del fondo de inversión, al carecer éste de personalidad jurídica.
Características de los fondos de inversión
SEGURIDAD
Los fondos son una opción segura y fiable de inversión. La sociedad gestora realiza a diario el control de la gestión y los riesgos, emitiendo un informe periódico de gestión. Por su lado, los auditores también vigilan la situación de los fondos de los que nuestros clientes son dueños.
GESTIÓN PROFESIONAL
Un gran equipo de profesionales toma las decisiones oportunas en línea con la política de inversión con cada fondo siguiendo los criterios de riesgo establecidos. Nuestra gestora, altamente cualificada es Santander Asset Management.
La contratación de fondos de inversión lleva asociados determinados costes que pueden consultarse en el documento de Datos Fundamentales para el Inversor (DFI) de cada fondo (disponible en la página web y en oficina).
DIVERSIFICACIÓN
Los fondos de permiten acceder a una cartera diversificada evitando concentrar en geografías, sectores o divisas.
TRANSPARENCIA
Desde el principio contarás con toda la información necesaria recogida en el documento de Datos Fundamentales para el inversor, en el que encontrarás todos los datos para comprender de forma clara y sencilla donde invertirás tu patrimonio.
LIQUIDEZ
La liquidez total de nuestros fondos permite que puedan disponer de la cantidad que necesites de forma casi inmediata. En nuestro blog te explicamos la diferencia entre un fondo de inversión y un plan de pensiones.
Estos son los supuestos especiales de liquidez:
- Si te has jubilado.
- Si sufres una incapacidad permanente total, absoluta y gran invalidez.
- Si falleces.
- Si tienes dependencia severa o gran dependencia.
- Si sufres una enfermedad grave propia o de familiares directos.
- Si eres desempleado de larga duración.
- Si eres afectado por el COVID-19.
FISCALIDAD
Si eres una persona física y residente fiscal en España, puedes traspasar tu inversión de un fondo a otro sin tributar en el impuesto de renta IRPF1. Sólo tributarás cuando reembolses tus participaciones, permitiéndote planificar la fiscalidad y el momento idóneo de materializar todo o parte de las plusvalías. Además, si pospones la liquidación de impuestos, tendrás la posibilidad de conseguir una mayor rentabilidad de tus inversiones por el efecto multiplicador de la capitalización del ahorro.
Riesgos de los fondos de inversión
DE CRÉDITO
Es el riesgo que se asume ante la posibilidad de que el emisor de un valor de renta fija (bonos, pagarés, etc.) no pueda pagar el principal o los intereses del instrumento emitido.
DE MERCADO
Es la posibilidad de que los valores coticen por debajo del precio que hemos pagado por ellos. En este sentido, las inversiones pueden verse afectadas por:
- Riesgo de tipo de interés: tanto las variaciones de precios como la duración de la cartera afectan a los activos de renta fija.
- Riesgo de tipo de cambio: fluctuación del valor de cambio en el caso de los activos denominados en divisas distintas a la de referencia de la participación.
- Riesgo de mercado por inversión en renta variable: derivado de las variaciones en el precio de las acciones.
- Riesgo de invertir en mercados emergentes: los cambios políticos o circunstancias económicas pueden afectar al valor de las inversiones.
- Riesgo de concentración geográfica o sectorial: la concentración de nuestra inversión en una misma zona o sector aumenta el riesgo de mercado.
DE INVERSIÓN EN INSTRUMENTOS FINANCIEROS DERIVADOS
La inversión en derivados (futuros, opciones, etc.) puede incorporar un riesgo superior dada la naturaleza de estos productos.
DE LIQUIDEZ
Es el riesgo de que no se encuentre contrapartida en el mercado y, por tanto, no se pueda vender un producto.
Para información más detallada de los riesgos y costes de fondos de inversión, consulta el Folleto del fondo.
1. Aplicable para personas físicas residentes en España.
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