Seguros de Vida

Contratar un seguro de vida es una garantía para poder afrontar algunas circunstancias complicadas con la mayor tranquilidad y apoyo posibles.

• Fallecimiento. En caso de fallecimiento, los beneficiarios cobrarán la cantidad contratada en la póliza.
• Capital adicional en caso de fallecimiento por accidente. Además del capital por fallecimiento cubierto como riesgo principal, se acumulará el capital previsto por accidente.
• Capital adicional en caso de fallecimiento por accidente de circulación. Al capital por fallecimiento cubierto como riesgo principal, se acumulará tanto el capital por fallecimiento por accidente como el capital por fallecimiento en accidente de circulación.
• Invalidez Permanente Absoluta. Situación física irreversible, que te inhabilita por completo y con carácter permanente para el desarrollo de toda profesión u oficio, relación laboral o actividad comercial. Deberá estar oficialmente reconocida por la Seguridad Social u otro organismo equivalente.
• Gran invalidez. Se entiende como tal, la situación de invalidez que, a consecuencia de pérdidas anatómicas o funcionales, suponga la necesidad de asistencia de otra persona para llevar a cabo los actos más esenciales de la vida, tales como vestirse, desplazarse, comer o análogos. Deberá estar oficialmente reconocida por la Seguridad Social u otro organismo equivalente.
• Cáncer femenino. En caso de diagnóstico² de cáncer femenino, la beneficiaria recibirá el capital asegurado para esta cobertura. Cubre tanto el cáncer, como el carcinoma in situ (cáncer en primera fase de detección, encapsulado y todavía no diseminado) originado en cualquiera de los siguientes órganos o tejidos: cérvix uterino o cuello uterino, cuerpo uterino o útero, ovarios, trompas de Falopio, vagina, vulva o mamas, incluyendo además el carcinoma de placenta. El pago de este capital supondrá la cancelación de la garantía de cáncer femenino.

Además de las coberturas correspondientes, las pólizas de Protección Familiar Plus y Protección Familiar en femenino cuentan con servicios adicionales como orientación médica, asesoramiento en nutrición y dietética y test de hábitos saludables.

Para los Seguros Protección Familiar Plus, Protección Familiar en Femenino y Protección Familiar Esencial en caso de fallecimiento, los beneficiarios previamente designados recibirán la indemnización. Para el resto de coberturas, la indemnización la recibirá el asegurado.

Para los seguros de Vida Asociado a Hipotecas, en caso de fallecimiento o incapacidad permanente, el beneficiario será el Banco Santander por el importe pendiente de amortizar del préstamo, y con el límite máximo del capital asegurado. Si el capital asegurado es superior al capital pendiente de amortizar del préstamo asociado, la diferencia la perciben los beneficiarios definidos en la póliza. En caso de contar con las coberturas de desempleo o incapacidad temporal, el beneficiario será el asegurado.

Para los Seguros de Vida Protección Familiar Plus, Protección Familiar en Femenino y Protección Familiar Esencial se podrán cambiar en cualquier momento salvo que se haya designado beneficiario con carácter irrevocable.

Se trata del fallecimiento causado por todo acontecimiento externo, súbito y violento, ajeno a la voluntad del asegurado y que cause su muerte dentro de los 365 días siguientes a la fecha de ocurrencia. En ningún caso se considera accidente el infarto de miocardio o una enfermedad cerebro-vascular.

Se entiende como fallecimiento por accidente de circulación el ocurrido como peatón causado por un vehículo, como conductor o pasajero en vehículo terrestre de motor y bicicleta o el ocurrido como pasajero de transporte público terrestre, marítimo o aéreo.

Situación física irreversible, que te inhabilita por completo y con carácter permanente para el desarrollo de toda profesión u oficio, relación laboral o actividad comercial. Deberá estar oficialmente reconocida por la Seguridad Social u otro organismo equivalente.

Situación de invalidez que, a consecuencia de pérdidas anatómicas o funcionales, suponga la necesidad de asistencia de otra persona para llevar a cabo los actos más esenciales de la vida, tales como vestirse, desplazarse, comer o análogos. Deberá estar oficialmente reconocida por la Seguridad Social u otro organismo equivalente.

Sí. No se pagarán los capitales cubiertos, entre otros motivos, en caso de:

• Suicidio, intento de suicidio, delitos, apuestas, desafíos o riñas en los que se participe (excepto en legítima defensa).
• Hechos provocados por el consumo de drogas o alcohol.
• Enfermedades o accidentes, anteriores a la contratación del seguro, que no se hayan declarado.

No existe obligación de contratar un seguro de vida Riesgo asociado al préstamo suscrito por ti ni obligación de contratar el mismo con Santander Vida Seguros y Reaseguros, S.A. o Santander Seguros y Reaseguros, S.A., pudiendo ser contratado, en su caso, con cualquier Compañía Aseguradora autorizada para operar en España. Asimismo, si existiera alguna ventaja por la contratación del seguro deberá acudir a la información del préstamo.

Según el tipo de pago de la prima que se haya escogido, se pueden encontrar distintas modalidades de seguro de vida asociado a la hipoteca:

Prima periódica: La prima del seguro de vida asociado a la hipoteca va variando a medida que se va amortizando el préstamo hipotecario y va transcurriendo la duración del contrato.

Prima única + prima periódica: se realiza el pago del coste del seguro de vida asociado a la hipoteca en el momento inicial durante 3 años. Una vez que pasan 3 años, el seguro pasa a prima periódica siendo anual renovable con opción de fraccionamiento de pago de forma semestral o trimestral.

El seguro de vida asociado a hipoteca permite que, en caso de fallecimiento u otro supuesto cubierto por la póliza, el seguro cubra la deuda pendiente con el banco, conforme el capital asegurado indicado en la póliza.

El capital máximo por asegurado en la póliza ha de ser el mismo que el capital o importe del préstamo pendiente de amortizar en cada momento. El capital asegurado se calcula como el producto del capital pendiente del préstamo por el porcentaje de aseguramiento. En caso de ser un solo asegurado, el porcentaje de aseguramiento será un 100% del capital pendiente del préstamo. En el caso de 2 asegurados, el porcentaje de aseguramiento podrá ser entre el 50% y el 100% del capital pendiente del préstamo.

En el caso de seleccionar un porcentaje inferior al 100% por asegurado, la póliza no estaría cubriendo la totalidad del importe del préstamo asegurado pendiente de amortizar en cada momento, conforme al cuadro de amortización del préstamo.

En caso de fallecimiento o invalidez permanente absoluta, el beneficiario irrevocable será el Banco Santander por el importe pendiente de amortizar del préstamo, y con el límite máximo del capital asegurado. Si el capital asegurado es superior al capital pendiente de amortizar del préstamo asociado, la diferencia la percibirán los beneficiarios designados en la póliza.

En caso de incapacidad temporal o desempleo, el beneficiario es el propio asegurado, que percibirá la prestación conforme a lo previsto en la póliza correspondiente calculada para la compañía conforme a lo previsto en la póliza. El asegurado seguirá siendo responsable del pago de las cuotas y demás obligaciones derivadas del préstamo.

Dependiendo del producto seleccionado las coberturas pueden ser:

• Fallecimiento: En caso de fallecimiento por enfermedad o accidente del asegurado, el capital asegurado será el resultado de multiplicar el porcentaje de aseguramiento por el capital pendiente del préstamo a la fecha del siniestro.

No estaría cubierto el suicidio o intento de suicidio entendiéndose por suicidio la muerte causada consciente y voluntariamente por el propio Asegurado.

Tampoco estaría cubierto en caso de enfermedades o accidentes, anteriores a la fecha de efecto de la póliza, conocidos y no declarados por el Asegurado.

• Invalidez Permanente Absoluta: Es una situación física irreversible, que te inhabilita por completo y con carácter permanente para el desarrollo de toda profesión u oficio, relación laboral o actividad comercial. Deberá estar oficialmente reconocida por la Seguridad Social u otro organismo equivalente. El capital asegurado será el resultado de multiplicar el porcentaje de aseguramiento por el capital pendiente del préstamo a la fecha del siniestro.
• Desempleo e Incapacidad Temporal: se aplica en función de la relación laboral del cliente en la fecha de ocurrencia del siniestro.
  
  
  • Para trabajadores por cuenta ajena con contrato indefinido de más de 13 horas semanales (excepto funcionarios y fijos discontinuos):
  Dispondrán de la cobertura de Desempleo o Incapacidad Temporal, no pudiendo percibirse de manera simultánea.
  Siendo el capital asegurado el porcentaje del préstamo asegurado aplicable sobre la cuota de amortización del préstamo, a la fecha de ocurrencia del siniestro, con un importe máximo mensual de 1.350 € y un límite máximo de 10 pagos por siniestro y 30 pagos en el total de siniestros durante la vigencia de la póliza.
  
  
  • Para trabajadores autónomos, funcionarios, trabajadores por cuenta ajena con contrato temporal, fijo discontinuo, fijos con contratos de menos de 13 horas a la semana, ama/o de casa, estudiantes o personas sin trabajo remunerado:
  Dispondrán de la cobertura de Incapacidad Temporal.
  Siendo el capital asegurado el porcentaje del préstamo asegurado aplicable sobre el 150% de la cuota de amortización del préstamo, a la fecha de ocurrencia del siniestro, con un importe máximo mensual de 2.025 € y un límite máximo de 10 pagos por siniestro y 30 pagos en el total de siniestros durante la vigencia de la póliza.

Si realizas una amortización parcial o total de tu préstamo, el efecto sobre el seguro variará según el tipo de producto contratado:

• Prima Única: En caso de amortización parcial, el capital asegurado se reducirá en la misma proporción que el capital amortizado del préstamo. Si corresponde, se realizará un extorno de prima en función del capital amortizado. En caso de amortización total, el seguro se cancelará y se realizará un extorno de la prima no consumida.
• Prima periódica: en caso de amortización parcial, el capital asegurado se mantendrá hasta la renovación anual de la póliza. En la siguiente anualidad, se actualizará tomando como referencia el capital pendiente del préstamo una vez realizada la amortización. En caso de amortización total, el seguro se cancelará y se realizará un extorno de la prima no consumida.