Gestió de carteres: tria la ruta de la teva inversió

Si busques embarcar-te en una ruta d'inversió que busqui l'equilibri entre el risc i el potencial de rendibilitat.

Cartera defensiva per a un client molt conservador, amb clara aversió al risc i que desitja invertir, exclusivament, en renda fixa.

Per als que volen invertir sense arriscar gaire, aquesta cartera inverteix en fons majoritàriament de renda fixa.

Per als que prefereixen prendre una ruta gradual, combinant renda fixa i un mínim de renda variable.

Per als que els agrada prendre camins més arriscats i tenen preferència per la renda variable en comptes de la renda fixa.

La gestió discrecional de carteres és un model de servei per als que vulguin delegar la gestió del seu patrimoni en un equip de professionals experts. La delegació de la gestió permet adaptar l'estratègia d'inversió a canvis de l'entorn sense perdre de vista els objectius marcats. Gaudiràs de la confiança d'una gestió professional de la cartera, sempre d'acord amb els teus objectius.

Contractar La meva Cartera Selecció és molt senzill. Només necessites ser client de Banco Santander, tenir accés a la teva part privada o a l'aplicació Santander i ser resident a Espanya. Per tant, si encara no ets client, aquí podràs conèixer tots els comptes corrents per fer-te client.

A més, per prestar-te aquest servei, cal que tinguis un test d'idoneïtat en vigor.

Només necessitaràs 1.000 € per començar a invertir. A més, podràs programar aportacions periòdiques automàtiques des de 100 € mensuals. 

El perfil d'un inversor es defineix per la relació que hi ha entre els riscos que està disposat a assumir i els rendiments que espera obtenir.

Determinar el perfil de l'inversor és el punt de partida per a la presa de decisions i conèixer-lo ajuda a saber quins productes financers encaixen millor amb les necessitats i les preferències. 

El test d'idoneïtat és un conjunt de preguntes requerit a qualsevol inversor que vulgui contractar un servei de gestió delegada. Es realitza amb l'objectiu d'entendre quins són els coneixements i l'experiència inversora prèvia, així com la situació financera i els objectius d'inversió, i per assignar-li el perfil d'inversor.

Aquest test dʻidoneïtat permet oferir les inversions més adequades per a l'inversor. 

Sí. Si vols, pots modificar el test. Si ja tens un test d'idoneïtat en vigor, podràs actualitzar-lo de manera integrada en el procés de contractació de La meva Cartera Selecció o modificar-lo a la teva Àrea Privada.

Per efectuar l'avaluació de la idoneïtat de l'estratègia d'inversió, tindrem en compte els coneixements i l'experiència, els objectius i la situació financera.

El test d'idoneïtat té una vigència d'un any prorrogable fins a un màxim de tres anys.

Nosaltres et proposarem el perfil de risc que, segons les característiques de la inversió, el teu test d'idoneïtat i les teves posicions al Banc, més s'adapti a tu. A més, podràs seleccionar, si vols, altres perfils diferents sempre que no suposi un desperfilat respecte al teu perfil inversor.

La meva Cartera Selecció no té un termini mínim d'inversió, per la qual cosa podràs cancel·lar el servei de gestió de carteres quan vulguis.

Cartera de 1.000€ o més:

• Comissió de gestió fixa amb cobrament trimestral i meritació diària sobre el patrimoni de la cartera, des del 0,70% fins al 1,20% + IVA anual sobre el patrimoni que tinguis invertit.
• Comissió de gestió variable (5% sobre beneficis + IVA anual): cobrament anual sobre la diferència positiva que presenti el valor efectiu de la cartera cada any, tenint en compte les aportacions i les retirades de la cartera efectuades durant el període.
  

Cartera de 50.000€ o més:

• Comissió de gestió fixa amb cobrament trimestral i meritació diària sobre el patrimoni de la cartera, des del 0,50% fins al 0,90% + IVA anual sobre el patrimoni que tinguis invertit.
• Comissió de gestió variable (5% sobre beneficis + IVA anual): cobrament anual sobre la diferència positiva que presenti el valor efectiu de la cartera cada any, tenint en compte les aportacions i les retirades de la cartera efectuades durant el període.
  

Podràs cancel·lar en qualsevol moment i sense cost per cancel·lació del servei de gestió de carteres. Consulta els costos i les despeses associats al servei i als instruments financers contractats i que es mantenen a través del servei.

Els costos associats a la prestació del servei de gestió de carteres són una comissió fixa que es merita diàriament i es liquida trimestralment sobre el valor efectiu del patrimoni de la cartera gestionada, sense mínim, i una comissió de gestió variable que es liquida anualment sobre la diferència positiva que presenti el valor efectiu de la cartera cada any, restant les aportacions i sumant les detraccions a la cartera efectuades durant el període. Hi ha altres costos i despeses associats al servei i als instruments financers contractats i que es mantenen a través del servei de gestió de carteres, que pots consultar. 

Els teus diners s'invertiran en fons d'inversió que variaran amb el temps segons les circumstàncies de mercat i el teu perfil com a inversor. Aquest últim aspecte el valorarem amb un test senzill (test d'idoneïtat).

Gestionarem la teva inversió per tu i prendrem les decisions sobre la composició de teva cartera d'acord amb el teu perfil. Els ajustos es faran de forma automàtica.

Tot i que gestionem els teus diners per tu, podràs saber on i en què s'han invertit sempre que vulguis i de manera molt senzilla, a través de l'aplicació i el web de Santander. 

Podràs fer el seguiment de la inversió en tot moment a través de l'aplicació o el web de Banco Santander, on disposaràs de tota la informació sobre l'evolució de la teva cartera i els fons que la componen.

A més, des de Santander et mantindrem informat periòdicament del comportament de la teva inversió i de les principals accions que hi facin els nostres experts.

I, si les teves circumstàncies o el teu perfil d'inversor canvien, si vols també podràs modificar la forma d'invertir, modificant el risc que vulguis assumir en cada moment.

En definitiva, tu sempre tens el control de la teva inversió.

El mateix dia en què contractis La meva Cartera Selecció, iniciarem el servei de gestió de la teva cartera. Veuràs la inversió feta en un màxim de 8 dies hàbils.

Quan facis aportacions addicionals, cal que tinguis en compte que aquestes ordres poden tardar uns quants dies a executar-se si en aquell moment els nostres gestors estan actualitzant la teva cartera. En aquest cas, els diners podrien tardar uns quants dies a invertir-se. 

Comptem amb un equip d'especialistes de Santander Asset Management, amb més de 51 anys d'experiència en inversions, que farà el seguiment de la teva inversió i la teva cartera s'ajustarà de forma automàtica. Fem rebalancejos (ajustos en la teva cartera) mensualment. També es poden fer ajustos en moments puntuals si el mercat ho requereix.

Sí, podràs fer aportacions addicionals quan vulguis. Des de l'aplicació o el web de Banco Santander, pots consultar l'evolució de la teva cartera podent realitzar totes les aportacions que vulguis, amb un mínim de 100 € cadascuna.

A més, podràs programar aportacions periòdiques automàtiques des de 100 € mensuals, per invertir a poc a poc i amb menys esforç. 

Sí, podràs contractar totes les carteres que vulguis, sempre que el perfil de risc de cada cartera sigui conforme amb el risc que correspongui al resultat del teu test d'idoneïtat.

El primer pas és conèixer-te millor. Per accedir a aquest servei cal fer un test senzill que només t'ocuparà uns quants minuts. Aquest test s'anomena test d'idoneïtat i ens servirà per entendre quins són els teus coneixements i experiència inversora, la teva situació financera, els teus objectius d'inversió i les teves preferències de sostenibilitat, i per assignar-te el teu perfil d'inversor.

S'aplicarà la fiscalitat de fons d'inversió als partícips en les diferents operacions que es produeixin: subscripció, reemborsament, traspàs, etc.

Quan es reemborsin participacions dels fons, hauràs d'incloure com a guanys o pèrdues patrimonials les plusvàlues o minusvàlues obtingudes amb la teva inversió. La plusvàlua obtinguda, si escau, se sotmetrà a retenció d'acord amb la normativa vigent.

Recorda que el tractament fiscal de les inversions depèn de les teves circumstàncies individuals com a inversor i que pot variar en el futur. 

Una de les opcions d'invertir sense haver d'estudiar diferents productes, mercats, etc. és delegar-ne la gestió en els experts gràcies a La meva Cartera Selecció.

En un senzill procés de contractació totalment digital sabrem quin perfil inversor tens i et proposarem una estratègia d'inversió adaptada a tu. Aquesta estratègia s'adaptarà al llarg del temps, tenint en compte les circumstàncies dels mercats i respectant sempre el risc amb el qual et sentis còmode.

En definitiva, una solució “tot en un” per no renunciar a invertir sense necessitat de ser un expert.