Seguros de vida asociado a hipotecas

No existe obligación de contratar un seguro de vida Riesgo asociado al préstamo suscrito por ti ni obligación de contratar el mismo con Santander Vida Seguros y Reaseguros, S.A. o Santander Seguros y Reaseguros, S.A., pudiendo ser contratado, en su caso, con cualquier Compañía Aseguradora autorizada para operar en España. Asimismo, si existiera alguna ventaja por la contratación del seguro deberá acudir a la información del préstamo.

Según el tipo de pago de la prima que se haya escogido, se pueden encontrar distintas modalidades de seguro de vida asociado a la hipoteca:

Prima periódica: La prima es anual renovable con opción de fraccionamiento de pago de forma semestral o trimestral. La prima del seguro de vida asociado a la hipoteca va variando a medida que se va amortizando el préstamo hipotecario y va transcurriendo la duración del contrato.

Prima única + prima periódica: se realiza el pago del coste del seguro de vida asociado a la hipoteca en el momento inicial durante 3 años. Una vez que pasan 3 años, el seguro pasa a prima periódica siendo anual renovable con opción de fraccionamiento de pago de forma semestral o trimestral.

El seguro de vida asociado a hipoteca permite que, en caso de fallecimiento, u otro supuesto cubierto por la póliza, el seguro cubra el porcentaje de la deuda pendiente con el banco que hubiese decidido asegurar el tomador.

El capital máximo por asegurado en la póliza ha de ser el mismo que el capital o importe del préstamo pendiente de amortizar en cada momento. El capital asegurado se calcula como el producto del capital pendiente del préstamo por el porcentaje de aseguramiento. En caso de ser un solo asegurado, el porcentaje de aseguramiento será un 100% del capital pendiente del préstamo. En el caso de 2 asegurados, el porcentaje de aseguramiento podrá ser entre el 50% y el 100% del capital pendiente del préstamo.

En el caso de seleccionar un porcentaje inferior al 100% por Asegurado, la póliza no estaría cubriendo la totalidad del importe del préstamo asegurado pendiente de amortizar en cada momento.

En caso de fallecimiento o invalidez permanente absoluta, el beneficiario irrevocable será el Banco Santander por el importe pendiente de amortizar del préstamo, y con el límite máximo del capital asegurado. Si el capital asegurado es superior al capital pendiente de amortizar del préstamo asociado, la diferencia la percibirán los beneficiarios designados en la póliza.

En caso de incapacidad temporal o desempleo, el beneficiario es el propio asegurado, que percibe el capital asegurado.

En caso de exceso entre el capital asegurado y el capital pendiente de amortizar, se abonará a los beneficiarios designados en la póliza en caso de fallecimiento o al asegurado en caso de invalidez permanente.

Dependiendo del producto seleccionado las coberturas pueden ser:

• Fallecimiento: En caso de fallecimiento por enfermedad o accidente del asegurado, el capital asegurado será el resultado de multiplicar el porcentaje de aseguramiento por el capital pendiente del préstamo a la fecha del siniestro.

No estaría cubierto el suicidio o intento de suicidio entendiéndose por suicidio la muerte causada consciente y voluntariamente por el propio Asegurado.

Tampoco estaría cubierto en caso de enfermedades o accidentes, anteriores a la fecha de efecto de la póliza, conocidos y no declarados por el Asegurado.

• Invalidez Permanente Absoluta: Es una situación física irreversible, que te inhabilita por completo y con carácter permanente para el desarrollo de toda profesión u oficio, relación laboral o actividad comercial. Deberá estar oficialmente reconocida por la Seguridad Social u otro organismo equivalente. El capital asegurado será el resultado de multiplicar el porcentaje de aseguramiento por el capital pendiente del préstamo a la fecha del siniestro.
• Desempleo e Incapacidad Temporal: se aplica en función de la relación laboral del cliente en la fecha de ocurrencia del siniestro.
  • Para trabajadores por cuenta ajena con contrato indefinido de más de 13 horas semanales (excepto funcionarios y fijos discontinuos):

  Dispondrán de la cobertura de Desempleo o Incapacidad Temporal, no pudiendo percibirse de manera simultánea.
  Siendo el capital asegurado el porcentaje del préstamo asegurado aplicable sobre la cuota de amortización del préstamo, a la fecha de ocurrencia del siniestro, con un importe máximo mensual de 1.350 € y un límite máximo de 10 pagos por siniestro y 30 pagos en el total de siniestros durante la vigencia de la póliza.

  • Para trabajadores autónomos, funcionarios, trabajadores por cuenta ajena con contrato temporal, fijo discontinuo, fijos con contratos de menos de 13 horas a la semana, ama/o de casa, estudiantes o personas sin trabajo remunerado:

  Dispondrán de la cobertura de Incapacidad Temporal.
  Siendo el capital asegurado el porcentaje del préstamo asegurado aplicable sobre el 150% de la cuota de amortización del préstamo, a la fecha de ocurrencia del siniestro, con un importe máximo mensual de 2.025 € y un límite máximo de 10 pagos por siniestro y 30 pagos en el total de siniestros durante la vigencia de la póliza.

En el caso de amortización parcial, se modifica el capital asegurado en la misma proporción en la que se amortiza el capital del préstamo y en caso necesario, se realizaría un extorno de prima en función del capital amortizado.
En el caso de amortización total del préstamo, se cancelaría el seguro y se realizaría un extorno por la prima no consumida.