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Moratoria de préstamos hipotecarios, no hipotecarios y tarjetas de crédito

Moratoria de préstamos hipotecarios, no hipotecarios y tarjetas de crédito COVID-19

Este espacio tiene como finalidad dar a conocer el contenido de los Reales Decretos-Leyes 8 y 11/2020 y el Plan de Ayuda a las Personas de Banco Santander sobre las medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19, en lo referido al aplazamiento de préstamos hipotecarios y no hipotecarios, incluido tarjetas de crédito.

Banco Santander pone a tu disposición un proceso online guiado para facilitar los trámites de la solicitud de los aplazamientos contemplados en los Reales Decretos-Leyes 8 y 11/2020 y/o Plan de Ayuda a las Personas para préstamos hipotecarios, no hipotecarios y tarjetas de crédito. Si cumples los requisitos legales de los Reales Decretos podrías solicitar el aplazamiento Legal, pero si no los cumples, puedes acogerte al Plan de Ayuda a las Personas que hemos desarrollado para ofrecerte otras opciones de financiación.

A continuación, se detallan los aspectos más relevantes a tener en cuenta y la correcta forma de proceder en la gestión de tu solicitud.

  • ¿A quién afecta?
  • Requisitos
  • Préstamos Hipotecarios
  • Tarjetas de crédito
  • Préstamos Personales
  • Documentación
  • Solicitud
  • Aplazamiento

Afecta a los préstamos hipotecarios y no hipotecarios, incluidas tarjetas de crédito, de deudores en situación de vulnerabilidad económica. Cumpliendo los requisitos legales de los Reales Decretos podrás solicitar el aplazamiento de 3 meses. Si no cumples los requisitos legales para acogerte al aplazamiento puedes solicitar el Plan de Ayuda a las Personas de Banco Santander, donde puedes solicitar hasta 12 meses de aplazamiento en préstamos hipotecarios y 6 meses en préstamos no hipotecarios.

 

Consulta aquí el Real Decreto-ley 8/2020 - (PDF 2.43 MB) de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Consulta aquí los artículos 16 a 27 del Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

Para que como deudor de préstamos hipotecarios o no hipotecarios puedas acogerte al aplazamiento legal de los Reales Decretos, deberás cumplir con todos estos requisitos:

  • Haber pasado a estar en situación de desempleo o, en caso de ser empresario o profesional, haber sufrido una pérdida igual o superior al 40% de tus ingresos o de tus ventas.
  • El conjunto de los ingresos1 de tu unidad familiar2 no supere los 1.613€ en el mes anterior a esta solicitud3.
  • La cuota de tu hipoteca o el pago del alquiler o cuotas de otros préstamos, más los gastos y suministros básicos, es igual o superior al 35% de los ingresos netos que percibe el conjunto de tu unidad familiar.
  • A consecuencia de la crisis sanitaria, el esfuerzo que representa la carga hipotecaria, el alquiler o la carga de otros préstamos sobre la renta familiar se ha multiplicado al menos por 1,3.

Además, si la solicitud es para un préstamo hipotecario, deberás cumplir:

  • El préstamo hipotecario es para la adquisición de tu vivienda habitual, de un inmueble dedicado al desarrollo de tu actividad profesional o empresarial, o es sobre un inmueble alquilado y has dejado de recibir la renta del alquiler desde la entrada en vigor del estado de alarma.

Si no cumples con todos los requisitos descritos anteriormente no podrías acogerte al aplazamiento Legal de los Reales Decretos, pero sí puedes acogerte al Plan de Ayuda a las Personas de Banco Santander seleccionando el apartado de Otros del formulario:

  • Si no cumples todos los requisitos anteriores, Banco Santander pone a tu disposición el Plan de Ayuda a las Personas. En caso de que hayas visto alterada tu situación laboral, disminuido tus ingresos recurrentes o los de tu unidad familiar, o tu situación se haya alterado de otra forma a consecuencia de la crisis COVID-19.

Además de marcar esta opción deberás indicar los motivos por los que necesitas acogerte al Plan de Ayuda.

¿Qué se entiende como alteración significativa?

Cuando el esfuerzo que represente la carga hipotecaria o pagos periódicos, sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,3. Supongamos una familia de 4 miembros en la que trabajan 2 de sus miembros y la suma de sus ingresos mensuales netos eran 2.000€ y la cuota de su préstamo hipotecario de su vivienda habitual o la suma de sus pagos periódicos, renta de alquiler de vivienda habitual y/o financiación sin garantía hipotecaria, es de 650€ mensuales, siendo en este escenario su esfuerzo del 0,325 (resultado de la división del importe de la cuota anterior, entre los ingresos mensuales 650/2.000). Para saber el esfuerzo que me sitúa en el cumplimiento del requisito, multiplico mi tasa del 0,325, por 1,3, siendo 0,422. Y ahora hago los cálculos con mi situación actual en la que los ingresos netos mensuales descienden hasta los 1.400€ y la cuota préstamo hipotecario o pagos periódicos se mantiene. Mi esfuerzo sería 650/1.400€= 0,464. Como es superior a la tasa de referencia del 0,422, estaría cumpliendo este requisito.

¿Qué se considera como caída sustancial de las ventas?

Cuando esta caída sea igual o superior al 40%.

 

Consulta aquí el Real Decreto-ley 8/2020 - (PDF 2.43 MB) de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Consulta aquí los artículos 16 a 27 del Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

 

1. Es decir, el límite de tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) mensual o tres veces el IPREM anual en 14 pagas = 22.559€ al año.

2. Se entenderá por unidad familiar la compuesta por el deudor, su cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita y los hijos, con independencia de su edad, que residan en la vivienda, incluyendo los vinculados por una relación de tutela, guarda o acogimiento familiar y su cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita, que residan en la vivienda.

3. i. Con carácter general, el límite de tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples mensual (en adelante IPREM). ii. Este límite se incrementará en 0,1 veces el IPREM por cada hijo a cargo en la unidad familiar. El incremento aplicable por hijo a cargo será de 0,15 veces el IPREM por cada hijo en el caso de unidad familiar monoparental. iii. Este límite se incrementará en 0,1 veces el IPREM por cada persona mayor de 65 años miembro de la unidad familiar. iv. En caso de que alguno de los miembros de la unidad familiar tenga declarada discapacidad superior al 33 por ciento, situación de dependencia o enfermedad que le incapacite acreditadamente de forma permanente para realizar una actividad laboral, el límite previsto en el subapartado i) será de cuatro veces el IPREM, sin perjuicio de los incrementos acumulados por hijo a cargo. v. En el caso de que el deudor hipotecario sea persona con parálisis cerebral, con enfermedad mental, o con discapacidad intelectual, con un grado de discapacidad reconocido igual o superior al 33 por ciento, o persona con discapacidad física o sensorial, con un grado de discapacidad reconocida igual o superior al 65 por ciento, así como en los casos de enfermedad grave que incapacite acreditadamente, a la persona o a su cuidador, para realizar una actividad laboral, el límite previsto en el subapartado i) será de cinco veces el IPREM.

Si te acoges al aplazamiento de préstamos hipotecarios deberás considerar lo siguiente:

  • En los contratos sujetos al aplazamiento Legal, las cuotas quedan temporalmente suspendidas de pago, actualmente durante 3 meses, prorrogables por Consejo de Ministros.
  • No se adeudará ningún tipo de intereses (ni ordinarios, ni de demora), por tanto, el saldo pendiente de pago no podrá generar intereses durante la suspensión.
  • Cuando llegue el día fin de la suspensión (3 meses después de la fecha de la solicitud de suspensión, salvo prórroga de este plazo por otra norma posterior que así lo establezca), se reanudan los efectos del contrato, y los pagos de intereses y capital, según cuadro de amortización y en las fechas de liquidación establecidas del contrato.

Además, Banco Santander pone a tu disposición el Plan de Ayuda a las Personas, del que te puedes beneficiar tanto si te has podido acoger al aplazamiento Legal como si no cumples todos requisitos del aplazamiento Legal.

Si te acoges al aplazamiento Legal de los Reales Decretos y Plan de Ayuda a las Personas1:

  • No pagarás nada durante los 3 primeros meses y los 9 restantes sólo pagarás intereses. Volverás a pagar tus cuotas habituales a partir del mes 13 y el vencimiento de la hipoteca se amplía 12 meses.

Si te acoges sólo al Plan de Ayuda a las Personas2:

  • Podrás beneficiarte de 6 o 12 meses de carencia de capital y podrás decidir si ampliar el plazo de vencimiento.


Modelos de Condiciones Generales depositadas en el Registro de Condiciones Generales para documentar la moratoria sectorial con motivo de la crisis sanitaria de COVID 19


Consulta aquí el Real Decreto-ley 8/2020 - (PDF 2.43 MB) de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Consulta aquí el Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.


1. Si a la fecha de tu solicitud tuvieras alguna cuota impagada posterior al 14 de marzo de 2020, el aplazamiento será desde la primera cuota impagada.

2. Solo disponible para préstamos sin cuotas impagadas tras terminar el aplazamiento legal.

Si te acoges al aplazamiento Legal de los Reales Decretos de tarjeta de crédito deberás considerar los siguientes:

  • La “suspensión temporal de las obligaciones derivadas del contrato de préstamo o crédito” no lo restringe a las obligaciones “de pago”, sino a todas las obligaciones.
  • El aplazamiento produce una suspensión temporal de las obligaciones derivadas del contrato de préstamo o crédito durante la suspensión (3 meses), de modo que:
    • Las tarjetas del contrato quedarán bloqueadas y no podrás disponer del límite disponible.
    • No se adeudará ningún tipo de intereses (ni ordinarios, ni de demora), y por tanto, el saldo pendiente de pago o el “aplazar compra”, no podrán generar intereses durante la suspensión.
  • Cuando llegue el día fin de la suspensión (3 meses después de la fecha de la solicitud de suspensión, salvo prórroga de este plazo por otra norma posterior que así lo establezca), se reanudan los efectos del contrato (se desbloquean las tarjetas) y por tanto de la liquidación de los intereses. Ningún aspecto distinto a este resulta modificado, de modo que los días de liquidación y adeudo se mantienen.

Si no cumples lo requisitos para acogerte al aplazamiento Legal de los Reales Decretos, Banco Santander pone a tu disposición otras recomendaciones y ofertas asociadas a la tarjeta que puedes consultar aquí.

 

Consulta aquí el Real Decreto-ley 8/2020 - (PDF 2.43 MB) de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Consulta aquí el Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

Si te acoges al aplazamiento de préstamos no hipotecarios relacionado con un préstamo al consumo debes considerar lo siguiente:

  • En los contratos sujetos al aplazamiento del Real Decreto Ley 11/2020, las cuotas quedan temporalmente suspendidas de pago durante 3 meses, prorrogables por acuerdo del Consejo de Ministros.
  • No se adeudará ningún tipo de intereses (ni ordinarios, ni de demora), por tanto, el saldo pendiente de pago no podrá generar intereses durante la suspensión.
  • Cuando llegue el día fin de la suspensión (3 meses después de la fecha de la solicitud de suspensión, salvo prórroga de este plazo por otra norma posterior que así lo establezca), se reanudan los efectos del contrato, y los pagos de intereses y capital, según el cuadro de amortización y en las fechas de liquidación establecidas del contrato.

Además, Banco Santander pone a tu disposición el Plan de Ayuda a las Personas, del que te puedes beneficiar, tanto si te has podido acoger al aplazamiento del Real Decreto-Ley, como si no.

Si te acoges al aplazamiento Legal de los Reales Decreto y Plan de Ayuda a las personas1:

  • Se suspende el pago de las cuotas durante los 3 primeros meses (capital e intereses) y los 3 siguientes sólo pagarás intereses. Volverás a pagar tus cuotas habituales a partir del mes 7, ampliándose el vencimiento del préstamo en 6 meses.

Si no te puedes acoger al aplazamiento del Real Decreto-Ley 11/2020, puedes beneficiarte del Plan de Ayuda a las Personas2:

  • Conseguirás un aplazamiento de 6 meses en el que solo pagarás intereses. Volverás a pagar tus cuotas habituales a partir del mes 7 ampliándose el vencimiento del préstamo en 6 meses.


Modelos de Condiciones Generales depositadas en el Registro de Condiciones Generales para documentar la moratoria sectorial con motivo de la crisis sanitaria de COVID 19

 
Consulta aquí el Real Decreto-ley 8/2020 - (PDF 2.43 MB) de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Consulta aquí los artículos 16 a 27 del Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.


1. Solo disponible para préstamos sin cuotas impagadas tras terminar el aplazamiento legal.

2. Si a la fecha de tu solicitud tuvieras alguna cuota impagada posterior al 14 de marzo de 2020, el aplazamiento será desde la primera cuota impagada.

La documentación que el Real Decreto indica que se debe aportar para hacer la solicitud es la siguiente:

Para acreditar la situación laboral de desempleo o cese de la actividad:

  • Si eres trabajador por cuenta propia (autónomo o profesional), Certificado expedido por la Agencia Estatal de la Administración Tributaria o el órgano competente de la Comunidad Autónoma.
  • Si eres trabajador por cuenta ajena: Certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones (INEM), en el que figure la cuantía mensual recibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo, o notificación de ERTE por parte de tu empresa.

Para acreditar el número de personas que habitan en la vivienda:

  • Libro de familia o documento acreditativo de la inscripción como pareja de hecho.
  • Certificado de empadronamiento que detalle las personas empadronadas en la vivienda, con una antigüedad máxima de seis meses.
  • En su caso, declaración de discapacidad, de dependencia o incapacidad permanente para realizar una actividad laboral.

Para acreditar la titularidad de los bienes y otros gastos:

  • Contratos de otros créditos o préstamos de cuotas periódicas.
  • Contrato de alquiler de vivienda habitual/alquilada (en el caso de solicitar aplazamiento de préstamo hipotecario).
  • Escritura de compraventa de la vivienda/local comercial (en el caso de solicitar aplazamiento de préstamo hipotecario).
  • Nota simple del servicio de índices del Registro de la Propiedad. Lista de los correos electrónicos de los Registros de la Propiedad.

Para acreditar el cumplimiento de los requisitos exigidos para considerarse sin recursos económicos suficientes y, adicionalmente, para el caso de no poder aportar alguno o ninguno de los documentos requeridos:

  • Declaración responsable

Tras la finalización del estado de alarma dispondrá del plazo de un mes para la aportación de los documentos que no hubiese facilitado.

En el Artículo 16 del RD 8/2020 de 17 de marzo se establecen las consecuencias de la aplicación indebida por el deudor de las medidas para la reestructuración de la deuda hipotecaria inmobiliaria:

  1. El deudor de un crédito o préstamo garantizado con o sin hipoteca que se hubiese beneficiado de las medidas de moratoria en este real decreto-ley sin reunir los requisitos previstos en el artículo 9, será responsable de los daños y perjuicios que se hayan podido producir, así como de todos los gastos generados por la aplicación de estas medidas de flexibilización, sin perjuicio de las responsabilidades de otro orden a que la conducta del deudor pudiera dar lugar.
     
  2. El importe de los daños, perjuicios y gastos no puede resultar inferior al beneficio indebidamente obtenido por el deudor por la aplicación de la norma.
     
  3. También incurrirá en responsabilidad el deudor que, voluntaria y deliberadamente, busque situarse o mantenerse en los supuestos de vulnerabilidad económica con la finalidad de obtener la aplicación de estas medidas, correspondiendo la acreditación de esta circunstancia a la entidad con la que tuviere concertado el préstamo o crédito.

En el Artículo 26 del RD 11/2020 se recogen las Consecuencias de la actuación fraudulenta del deudor en relación con la suspensión de las obligaciones derivadas de los contratos de crédito sin garantía hipotecaria. 

Se aplicará al deudor que se hubiese beneficiado en fraude de ley de las medidas de suspensión de las obligaciones derivadas de los contratos de crédito sin garantía hipotecaria lo establecido en el artículo 16 del Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo. 

Consulta aquí el Real Decreto-ley 8/2020 - (PDF 2.43 MB) de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Consulta aquí los artículos 16 a 27 del Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

Solicitud online   Entra en la parte privada en tu App Santander o Banca Online y encontrarás este mensaje sobre el que debes pulsar:
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Si necesitas más información de cómo acceder, puedes ir al buscador de Atención al cliente/ Te ayudamos e introducir “moratoria COVID-19”.

Una vez realizada la solicitud de la moratoria con toda la documentación completa, el Banco procederá a su implementación en un plazo máximo de 15 días.

 

Consulta aquí el Real Decreto-ley 8/2020 - (PDF 2.43 MB) de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Consulta aquí los artículos 16 a 27 del Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

Plazo para solicitar la moratoria: Para préstamos con garantía hipotecaria hasta el plazo de un mes y quince días desde el fin del estado de alarma. Para los préstamos sin garantía hipotecaria la solicitud se podrá presentar hasta un mes después desde el fin del estado de alarma.

Plazo de la suspensión Legal Real Decreto 8 y 11/2020: 3 meses, ampliables mediante Acuerdo de Consejo de Ministros.

Plazo de la suspensión Legal Real Decreto 8 y 11/2020+ Plan de Ayuda A las Personas1:

  • Préstamo hipotecario:
    Con esta opción no pagarás nada durante los 3 primeros meses y los 9 restantes sólo pagarás intereses. Volverás a pagar tus cuotas habituales a partir del mes 13 y el vencimiento de la hipoteca se amplía 12 meses.
  • Préstamo no hipotecario:
    Con esta opción no pagarás nada durante los 3 primeros meses y los 3 restantes sólo pagarás intereses. Volverás a pagar tus cuotas habituales a partir del mes 7 y el vencimiento del préstamo no hipotecario se amplía 6 meses.


Plazo de la suspensión sólo al Plan de Ayuda A las Personas
2:

  • Préstamo hipotecario:
    Con esta opción podrás elegir entre 6 o 12 meses donde sólo pagarás intereses y también podrás elegir si quieres o no ampliar el periodo de vencimiento en el plazo marcado.
  • Préstamo no hipotecario:
    Con esta opción pagarás durante 6 sólo intereses. Volverás a pagar tus cuotas habituales a partir del mes 7 y el vencimiento del préstamo no hipotecario se amplía 6 meses.

 

Consulta aquí el Real Decreto-ley 8/2020 - (PDF 2.43 MB) de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Consulta aquí los artículos 16 a 27 del Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.


1. Solo disponible para préstamos sin cuotas impagadas tras terminar el aplazamiento legal.

2. Si a la fecha de tu solicitud tuvieras alguna cuota impagada posterior al 14 de Marzo de 2020, el aplazamiento será desde la primera cuota impagada.

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