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Fondo Smart

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El Fondo Smart es un fondo de deuda que ofrece a las empresas y pymes una nueva vía de financiación estratégica para proyectos con criterios de crecimiento, sostenibilidad, innovación, digitalización y generación de empleo. Su objetivo principal es acompañar los buenos proyectos a lo largo de su ciclo de crecimiento, distinguiendo tres líneas en función de la fase de desarrollo de las empresas:

    

Expansión rápida o fase post-start up, Fondo Smart Impulse, que cuenta con 20 millones de euros;

  

Crecimiento o fase pyme, Fondo Smart Growth, de 500 millones de euros
 

  

Consolidación o fase post-pyme, Fondo Smart Progress, línea dotada con 100 millones de euros.

Esta alternativa de financiación permite a las pymes en distintas fases de desarrollo la posibilidad de financiar su crecimiento y desarrollo, tanto orgánico como inorgánico, tanto nacional como internacional abarcando un amplio destino de fondos (I+D+i, inmovilizado material, expansión de operaciones y M&A). La financiación se ejecuta mediante deuda estructurada a la tipología del proyecto: ordinaria, subordinada, convertible u de otro tipo.

Así, todos los proyectos financiados cuentan con estructuras flexibles que se diseñan en función de sus necesidades. Adicionalmente, el Fondo Smart permite a la empresa poner foco en su crecimiento sostenible, desarrollar proyectos de alto impacto y beneficiarse de un asesoramiento permanente en relación con soluciones financieras y no financieras.

No solo se trata de acompañamiento financiero a largo plazo, sino que representa una nueva alternativa temporal al capital. Por ello, esta alternativa selectiva de financiación no se dirige a empresas para operaciones de financiación de su negocio recurrente o en situación de restructuración de su pasivo. Asimismo, se excluye de esta alternativa de financiación los sectores financiero y promotor.

 

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Smart Impulse

Para la fase de expansión rápida o post-start up. Cuenta con 20 millones de euros. Está destinado a pymes que facturan hasta 3 millones de euros, con un crecimiento exponencial en ingresos y que buscan un máximo de 2 millones de financiación hasta cinco años. El fondo invertirá en estas empresas, principalmente, a través de deuda ordinaria y subordinada, aunque también están previstas otras fórmulas como la financiación convertible.
  

Smart Growth

Para la fase de crecimiento o pyme. Tamaño de hasta 500 millones. Busca empresas con una facturación de entre 3 y 100 millones de euros, que presenten crecimiento en EBITDA y que necesiten financiación por un importe entre 1 y 15 millones de euros, con un plazo máximo de diez años. Este instrumento se materializará a través de deuda ordinaria y convertible.
  

Smart Progress

Para la fase de consolidación o fase post-pyme, dotado con 100 millones de euros. Está destinado a proyectos ya consolidados, que tengan entre 10 y 100 millones de ingresos, un crecimiento rentable y que busquen entre 1 a 10 millones de financiación, en un plazo de diez años. Invertirá en las pymes a través de deuda ordinaria y subordinada.

 

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¿Qué ventajas tiene para las empresas financiarse a través de este fondo en lugar de pedir un crédito?
El Fondo supone un apoyo a las empresas y pymes en la medida en que les facilita financiación estratégica para llevar a cabo sus inversiones en condiciones más flexibles que una financiación ordinaria, entre otros, en términos de vencimiento, devolución de principal, etc. adaptándose a la generación de caja de los proyectos. El Fondo funciona como una iniciativa separada de la concesión ordinaria de créditos y tiene en cuenta factores cuantitativos y cualitativos de los proyectos, primando a aquellos que fomenten la sostenibilidad, la digitalización, la creación de empleo o la innovación.

¿Supone que, de alguna manera, entra el banco en el capital de las empresas y tendrá capacidad de decisión?
Esta es otra de las principales ventajas del Fondo. En contraposición a otras vías de financiación ya existentes en el mercado como el Private Equity, las rondas para startups o las ampliaciones de capital el Fondo permite a los empresarios financiar el crecimiento de sus negocios sin tener que ceder capacidad de gestión, que seguirá estando al 100% bajo su control. Y a su vez podrán contar con una Entidad líder como Banco Santander para apoyarles y ofrecerles toda su gama de servicios financieros y no financieros.

¿Podrán todas las empresas beneficiarse de este tipo de financiación? ¿Cuál es el criterio?
El Fondo está especialmente dirigido a las pymes o empresas algo mayores hasta 100 millones de euros que quieran desarrollar proyectos que promuevan la sostenibilidad, la digitalización, la innovación o la creación de empleo. La filosofía del Fondo es acompañar a las empresas en todas sus fases de crecimiento, desde las fases iniciales post startup (facturación hasta 3 millones de euros) en que el objetivo sea el crecimiento de la facturación (Smart Impulse), pasando por la siguiente etapa (facturación entre 3 y 100 millones de euros) donde el objetivo sea consolidación del beneficio operativo (Smart Growth), hasta una fase (facturación entre 10 y 100 millones de euros) centrada en el incremento de la rentabilidad (Smart Progress).

¿Cuáles serán los criterios de riesgo y las garantías que pedirán para la inversión?
La financiación se estructurará conforme a la capacidad de generación de caja de los proyectos y evaluará su capacidad de repago en base a las previsiones del plan de negocio. Además del análisis de los proyectos en base a criterios financieros, se tienen en cuenta otros criterios cualitativos de los proyectos valorando especialmente su contribución a la sostenibilidad, la innovación, la digitalización o la generación de empleo. Las financiaciones se evaluarán considerando principalmente la capacidad de repago de los propios proyectos y, sólo cuando fuera preciso, se requerirán garantías adicionales.

 

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Para solicitar la financiación del Fondo Smart Growth o del Fondo Smart Progress ponte en contacto con tu gestor si eres cliente de Santander. Si no eres cliente, contacta con la Oficina de Empresas más cercana de Santander España para que te asesore en relación con la financiación más adecuada a tu proyecto.

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